重生后，我能看见客户未来 - 第162章 宏伟蓝图

    第162章 宏伟蓝图
    看到领导这个样子，金东方才的紧张感也慢慢消散了几分，看来自己这次匯报的工作內容很受领导认可，他继续道：“我认为，必须推动全公司对风控角色的认知进行根本性转变，风控部门不应仅是成本中心和否决者，更应发挥价值发现和业务赋能的职能。
    具体而言，风险管理的目標，从最小化损失，升级为在可承受的风险口內，最大化风险调整后的收益。
    这就要求我们从静態合规走向动態风险定价和场景化风控。”
    说到这一块的时候，无论会议桌前的梁总和其余董事是什么反应，金东的內心已经全然没有了方才的紧张和忐忑。
    脑海中满是和许观雍在酒店的茶歇区谈论的画面和对话內容，一种被启发之后的澎湃激动感受充斥填满了他整个大脑。
    亢奋、激昂！
    而坐在最中央的梁书源，眼神亮了起来，金东说的这些和他这段时间的思考几乎不谋而合。
    只是对於接下来的思路，自己还没有理清，这个新產品到底是怎样设计？目標人群具体覆盖哪些范围？
    这些东西都还在混沌当中，没有剥离出来，但看样子金东已经有了一套完整的构想。
    作为上位者，梁书源的定力很强，哪怕心中有万千疑惑，却依然稳如泰山，面不改色，换做其他人可能就直接打断，开始提问了。
    但是他的工作和会议习惯永远都是等下面人讲完之后，他才开始抽丝剥茧地分析提问0
    金东顿了顿，调整了一下气口，状態已经平和正常了很多，哪怕在顶头上司和眾多董事面前，整个人也散发出了自信的气质。
    “接下来我便开始本次工作內容匯报的第三块：关於山河业务部客户经理许观雍针对华强商砼授信案例的启示。
    本次匯报的重点，正是山河市刚刚落地的一笔300万团贷，它完美詮释了上述理念。”
    讲到这里，金东看了一眼大屏幕，做了一个补充解释，“团贷”这个名词就是由许观雍提出来的，即单一主体多笔授信，成团贷款的简称。”
    “团贷”这个词在银行零售业务当中，是为了获客而推出的一种活动，一般是3~5名客户申请贷款，达標后有利率优惠。
    在座的不少领导都是银行系出来的，为了避免歧义，金东特意单独做了解释。
    隨后，他便继续匯报导：“针对华强商砼这样的客户，我们可以做两种推演假设：
    首先分析这个客户在传统视角下的风险：客户负债高、抵押不足、行业下行，属於典型的一眼拒客户。
    按照我们目前的產品大纲和政策要求，这种客户並不是我们的目標客户。
    但切换到赋能视角下的价值发现，就完全发生了逆转。
    许观雍敏锐捕捉到了区域环保整治带来的行业集中度提升和特定基建项目带来的確定性需求这两个关键的动態风险因子。
    他同时进行了风险缓释创新。
    摒弃对固定资產价值的信用依赖，转而深度绑定优质核心应收帐款和设计缩短期限的结构，將长期不確定性风险转化为短期可控风险。
    最后进行了综合收益评估。
    这笔贷款不仅带来利息收入，更具战略价值打响星野服务中型企业的品牌，抢占了市场排序的制高点，为后续获取更优质客户奠定了基础。
    所以，我想跟各位领导谈一谈我个人对於这笔业务案例的核心结论。
    这笔业务能成功，关键在於允许一线在严密框架下，进行基於深度行业研究的风险再定价。
    它证明，最了解局部市场风险的，往往是一线的业务人员。”
    梁书源眼中露出了浓浓的惊讶之情，金东的性格他是知道的，专业能力突出，从业履歷丰富，工作成绩也有目共睹。
    自从他担任风险部总监之后，公司业务的资產不良率较之前有了明显的下降。
    他的做事风格並不是一刀切，反而是有规划、有序列地根据实际情况进行微调微改。
    所以不可避免的在工作中有一种內谦外傲的姿態。
    所以在过往的工作表现当中，金东和张楠一直是针尖对麦芒的相处模式。
    梁书源清楚，这种情况產生的原因，除了在內部考核当中，市场和风险存在对立之外，另外一个原因就是金东会不自觉地將风险与业务割裂地去看。
    但没想到，在这次的匯报当中，他竟然一转常態，將一线业务人员对於风险的重要性提高到了前所未有的高度。
    在梁书源的眼中，金东刚刚表现出来的这种圆融的认知让他仿佛看到了一个舵手的风范。
    从心底油然而生出一种眼前这人就是接班人的感觉！
    甚至他还有一种强烈的直觉，ppt里面提到的这个山河业务部的客户经理许观雍，很有可能就是深刻影响金东发生转变的核心因素！
    没想到一个小小的山河市，竟然会有这样的臥龙存在！
    甚至於现在梁书源都有一种想要见一见这个年轻人的衝动。
    只不过现在匯报还在继续，他便按捺住了內心的这个小想法。
    而且按照正常逻辑来讲，接下来金东就该提出他的方案构想，这才是梁书源最想听到的东西。
    “综上，我有一个体系化建设提案：打造双轨制风控体系。”
    双轨制？
    梁书源看著大屏幕的眼睛眨了眨，这个想法完全出乎他的意料，本以为金东会从產品创新的角度上去思考。
    没想到他另闢蹊径，直接根据案例在现有產品上进行创新。
    不过，这倒是符合他一直以来的工作风格。
    金东的声音继续响起：“接下来便是此次匯报的第四块內容。
    为將个案的成功转化为可复製的体系能力，我建议启动智能风控双轨制改革试点。
    轨道一，依旧以標准化模式覆盖80%的传统业务，持续优化现有量化模型，守住基本盘，確保效率与安全。
    目標就是处理標准客户，实现快速审批。
    轨道二，即专家化、精细化模式，聚焦20%高价值机会。
    成立总部—区域联动的精英风控小组，由总部资深信审、区域风险负责人及顶尖客户经理组成。
    授予该小组有限风险定价权：针对明显超出大纲但具备深层价值的优质客户，该小组可启动特別审批流程。
    同时轨道二实践中验证有效的新风险因子，如区域政策红利、特定供应链关係价值，经数据回溯验证后，也可反哺优化轨道一的模型，形成正向闭环。
    清清楚楚！
    在座的各位基本上都是行业內的老资歷，再加上金东的匯报讲得深入浅出，哪怕是个外行人都基本能听懂理解。
    大家都清楚目前公司业务发展的瓶颈所在，底层客户的业务量终究是有限的，而且风险並不小。
    而现在金东的提案，在底层產品不大动的情况之下，通过创新的双轨制设计，完完全全激发了產品的潜力！
    如果能通过双轨制的实行，从而促进业务增长，那么企业收益必定能够往前大跨一步！
    不知道从什么时候开始，不管是梁书源，还是其他董事，都从隨意的坐姿变成了正襟危坐的样子。
    也不知道从什么时候开始，金东手心里的汗也慢慢消退了。
    “第五个部分就是双轨制的试点规划和预期价值。
    试点选择上，我个人建议以山河业务部作为首个试点————”
    “同时，双轨制的试行，也將带来业务价值————
    风控价值————
    组织价值————”
    这部分的內容，大家已经听不进去了，因为这个提案，在座的各位基本上都能预料到它未来的前景。
    金东说的口乾舌燥，但精神却一点没有萎靡的徵兆。
    他调整了一下呼吸，最后总结道：“梁总，各位董事，信贷的本质是经营风险。过去我们擅长管理风险，现在我们必须善於经营风险。
    將风险能力转化为业务发展的油门，而不仅仅是剎车踏板。
    我相信，山河业务部与许观雍燃起的星星之火，有望为我们照亮一条高质量增长的新路！”
    说到最后，金东声音甚至激扬起来，仿佛未来美好的画卷已经在他眼前铺开。
    停顿片刻之后，他才向著会议室眾人深深鞠了一躬道：“各位领导，以上就是我此次的工作內容匯报，还请批评指正。”
    话停语顿，整个会议室寂静无声，所有人都沉浸在金东这次匯报描绘的宏伟蓝图之中。